借他人信用卡刷卡后不還款同樣屬于構成信用卡詐騙罪

06-18

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借他人信用卡刷卡后不還款同樣屬于構成信用卡詐騙罪

  【案情】

  2013年5月,吳某因為要買車,可是錢還差5萬元,于是找到朋友詹某借錢,詹某表示最近生意不景氣,手頭也沒有余錢,如果吳某確實急用,可以把自己的信用卡借給他。詹某同時提醒吳某消費了卡里面的錢要記得還款,否則將會承擔法律責任,吳某保證消費之后一定及時還款。之后詹某將信用卡交予吳某并告知了信用卡密碼。之后吳某通過刷卡消費的方式,刷了卡里面5萬元用于買車。吳某刷卡消費之后,銀行經過多次催收后超過三個月仍未歸還。2014年1月,吳某被公安機關抓獲。

    【分歧】

  第一種觀點認為,吳某不構成犯罪。因為吳某是向信用卡持卡人合法借來的,消費里面的金額是征得了持卡人同意的,之后沒有歸還是因為沒有償還能力,應該屬于民事責任賠償的范疇。    

  第二種觀點認為,吳某構成詐騙罪。因為吳某使用該信用卡屬于經持卡人詹某授權的,不能認定系冒用他人信用卡,構成犯罪的,應該認定為詐騙罪。被告人用卡消費拒不歸還的行為屬于詐騙罪的事后不可罰行為。

  第三種觀點認為,吳某構成信用卡詐騙罪。吳某從他人那里借來信用卡,本身的行為是合法的,但是因為刷卡消費5萬元拒不歸還的行為,達到了非法占有財物的目的,并且這種目的是通過冒用他人信用卡達到的,屬于冒用他人信用卡的行為,符合信用卡詐騙罪的犯罪構成。

   【評析】

  筆者同意第三種觀點,吳某的行為構成信用卡詐騙罪。理由如下:

    首先,我國刑法規定的“信用卡”是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。不僅包括國際通行意義上的具有透支功能的信用卡,也包括不具有透支功能的借記卡。不論是何種形式的信用卡,其基本的使用規則必然是由持卡人本人使用。由持卡人以外的人員使用,就是違反了信用卡管理秩序。而所謂“冒用”他人信用卡不僅是針對持卡人本人,對發卡銀行而言此時行為人也是一種冒用他人信用卡的行為。也就是說,即使經持卡人同意而使用的情況下,如果行為人具有信用卡詐騙的犯罪故意與非法占有公私財物的目的,仍應屬于信用卡詐騙罪中的“冒用他人信用卡”。

   其次,必須全面、客觀地理解持卡人交付信用卡這一行為意真正目的,不能因為持卡人交付信用卡這一個行為就認為持卡人的行為完全基于自愿,就認定持卡人真正同意將本人的信用卡任由吳某使用。本案中,持卡人詹某同意吳某使用其信用卡,明確說明,信用卡刷卡之后要及時還款,并且告知了拒不還款將會承擔的法律責任,但吳某為了非法占有卡里面的5萬元,作出了虛假的“保證”,騙取了持卡人詹某的信任,持卡人詹某因為被吳某用虛假的事實所欺騙才交付信用卡給吳某,所以在這種情況下,仍應認定吳某騙取了持卡人詹某的信用卡,其騙取信用卡的行為沒造成詹某財產的損害。對詹某財產權造成侵害的是吳某事后刷卡消費并拒不歸還的行為。也就是說,吳某取卡的行為不構成犯罪,其事后刷卡消費拒不歸還的行為構成犯罪。

    最后,本案中,吳某用虛假的“保證”取得了詹某的信用卡,并且得知了該信用卡的密碼,其刷卡消費拒不歸還的行為是沒有得到詹某的授權和認可。吳某取得信用卡的手段帶有一點欺騙的性質,因為假設借卡的當時,詹某就得知吳某刷卡消費之后拒不歸還,詹某是萬萬不可能借卡給吳某使用的。所以從吳某整個過程來看,吳某是從詹某那里騙取信用卡的,之后將信用卡刷卡消費,此種行為應依使用行為的性質即冒用信用卡定罪處罰。退一步說,不管吳某是通過什么手段取得信用卡的,均不影響之后對冒用信用卡非法占有財物的行為定性。

    所以,吳某應該構成信用卡詐騙罪。

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